Стоит ли покупать машину в кредит в 2021 году?

Подводные камни Лада Финанс

Любой продукт банка рассчитан на получение прибыли. Благотворительностью в финансовых компаниях не занимаются, поэтому просчитывают изначально все до мелочей: размер дохода, сроки его получения, возможные риски. Это нормальный рабочий процесс, поэтому бояться автокредитов не нужно.

Единственное, чтобы потом не обвинять финансовую организацию в обмане, чрезмерной переплате и скрытых платежах, просто следует внимательно изучить условия договора. В том числе дополнительные положения, условия КАСКО, установку дополнительного оборудования и то, что прописано мелким шрифтом. После этого нужно уточнить точный график и сумму ежемесячных платежей.

Если все пункты предложения банка вам понятны и полностью устраивают, то подписывайте договор. При возможности приобрести автомобиль за наличные и сразу, стоит сравнить общие вложения в этом случае с конечной суммой кредита, включающей все дополнительные выплаты и переплату по процентам. И конечно учесть скидку по программе Лада Финанс.

Если условия кредита кажутся невыгодными, просто откажитесь от заключения договора. За информацию денег не берут, а LADA не та марка, на которую расписана очередь, а определенные комплектации доступны в очень ограниченных количествах и ждать их придется неизвестно сколько. Модельный ряд ВАЗ в любой комплектации практически всегда есть в наличии.

Ваша выгода

193 500 руб.

Lada Vesta SW Cross

от 645 000 руб.

Рассчитать кредит

Ваша выгода

177 600 руб.

Lada XRAY

от 592 000 руб.

Рассчитать кредит

Ваша выгода

185 070 руб.

Lada XRAY Cross

от 616 900 руб.

Рассчитать кредит

Ваша выгода

209 100 руб.

Lada Largus Cross

от 697 000 руб.

Рассчитать кредит

У каждого, кто собирается приобрести автомобиль в кредит, да еще и по выгодной программе, возникает естественный вопрос о подводных камнях. Скрытую выгоду всех участников процесса искать не стоит. Все как на ладони. Салон продаст машину, сотрудники автосалона получат бонусы, банк получит прибыль в виде процентов даже если кредит будет погашен за неделю, производитель реализует больше автомобилей. Причем финансовая организация и в случае досрочного погашения получит, вероятнее всего, еще и дополнительные комиссионные за перевод денег на счет продавца.

Главным негативным моментом автокредитования является обязательный полис КАСКО. Но если вы и так планировали его оформлять, то почему бы не сделать это в кредит и получить скидку в 30 000 рублей. По сути, она снижает процентную ставку, так как в договоре будет прописан процент в размере обычных 18-20%. Но при расчете ежемесячного платежа эти 30 тысяч буду учтены, поэтому он в итоге окажется меньше, чем арифметическая производная от указанных процентов.

И еще один момент. Теоретически можно оформить кредит, чтобы получить скидку, и выплатить займ, к примеру, уже на следующий день, не теряя на переплате по процентам. Однако банки учли и это. Большинство финансовых организаций в договоре указывают, что заявление на досрочное погашение следует подавать не позже чем за месяц до предполагаемого внесения всей суммы кредита. Иначе в рассматриваемую дату со счета спишется лишь первоначальный взнос.

Что касается дополнительных услуг, то банки по закону не имеют права их навязывать. Тем не менее это не мешает организациям-кредиторам настойчиво предлагать, к примеру, страхование жизни, здоровья или потери работы. Отказ от этих продуктов не является поводом отказа в кредите, зато автоматически повышает процентную ставку.

Ваша выгода

132 270 руб.

Lada Granta

от 440 900 руб.

Рассчитать кредит

Ваша выгода

133 500 руб.

Lada Granta Liftback

от 445 000 руб.

Рассчитать кредит

Ваша выгода

137 400 руб.

Lada Granta Hatchback

от 458 000 руб.

Рассчитать кредит

Ваша выгода

164 100 руб.

Lada Granta Сross

от 547 000 руб.

Рассчитать кредит

Выгода банка в автокредитовании

Банки действуют в рамках ФЗ №353 от 21 декабря 2013 года “О потребительском кредите”. Заработок финансовой организации состоит в получении процентов за пользование денежными средствами. Дополнительно у компании могут быть заключены партнерские договора со страховщиками и автосалонами. Позволяя клиенту пользоваться услугами только этих учреждений, банк получит дополнительную прибыль. Обычно услуги партнерских компаний дороже. Получение дохода в 2021 году может осуществляться за счет включения в кредитный договор дополнительной комиссии и скрытых платежей. Чтобы заранее выявить их, стоит внимательно читать приглашение.

Госпрограммы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» в 2021 году

Список моделей и марок периодически обновляется. Льготное кредитование возможно для целого ряда машин, но желательно информацию уточнить перед покупкой.

В таблице представлен список марок и моделей, участвующих в программе.

Марка	Модель
Hyundai	Solaris, Elantra, Creta
Ford	Focus, EcoSport, Fiesta, Mondeo
Mitsubishi	Lancer, Outlander
KIA	Rio, Cerato
Renault	Duster, Kaptur, Logan, Sandero, Sandero Stepway
Skoda	Octavia, Octavia Combi, Yeti, Rapid
Nissan	Almera, Terrano, Sentra
Volkswagen	Polo, Jetta
Datsun	on-DO, mi-DO
Geely Emgrand	7, GT, X7
Chevrolet	Niva
Lifan	Smily, Solano, X50, X60
SsangYong	Actyon
ВАЗ	весь модельный ряд
УАЗ	все модели

Автоваз и УАЗ почти все свои модели, за исключением ряда совместных проектов с иностранными производителями, предоставляют по госпрограмме. Эти марки также являются наиболее популярными.

В госпрограмме участвует несколько банковских организаций, которые зарекомендовали себя наиболее надежными.

Банки, участвующие в программе:

Наименование	Особенности
ООО «Русфинанс банк»	относится к ПАО Росбанк
ООО «Сетелем Банк»	дочерняя организация Сбербанка
ПАО «ВТБ 24»	наличие больше ста вариантов кредитования
АО «ЮниКредит Банк»	основной приоритет — вторичное ТС
ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК»	действует в Нижнем Новгороде
АО «ТатСоцБанк»	действует в Татарстане
ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК»	входит в число лучших в Приволжье
ПАО «Совкомбанк»	ростовский банк с приоритетом в виде отечественного автопрома
АО МС Банк РУС	вторичное предприятие Мицубиси
ООО «Фольксваген Банк РУС»	образован компанией Volkswagen
«Тойота Банк»	от компании Тойота
ПАО «Банк «Санкт-Петербург»	действует в Санкт-Петербурге и Ленинградской области
ПАО «РНКБ»	участвует с 2017 года
АБ «Союз»	участвует с 2017 года
АБ «Снежинский»	присоединился к госпрограмме в 2017 году

Каждые несколько месяцев Минпромторг расширяет списки и обновляет данные.

Программа входит в число вариантов с государственным субсидированием. Льготные условия предоставляются только при полноценном выполнении всех требований со стороны государства и финансовой организации. Возможность автокредита ограничена определенными фирмами и марками ТС. При оформлении потребуется предоставить все документы и осуществить подбор авто, которое будет подходить под определенные параметры.

• 28 февраля 2019, 15:45

  Первый и семейный: в Россию вернулись госскидки до 100 тысяч рублей на покупку автомобилей

• 27 декабря 2017, 12:03

  Скидки выжили не все: с января заработают урезанные госпрограммы покупки автомобилей

• 15 ноября 2017, 12:12

  Lada Vesta SW Cross. Ни седан, ни баклажан

• 25% — при покупке электромобиля в любом регионе РФ;
• 25% — при покупке автомобиля в Дальневосточном федеральном округе (ДФО);
• 10% — при покупке автомобиля во всех остальных регионах РФ.

В 2021 году участниками программ льготного автокредитования могут быть следующие граждане РФ:

• имеющие как минимум одного несовершеннолетнего ребенка, в том числе находящегося под опекой или попечительством («Семейный автомобиль»);
• не имевшие в собственности автомобиль («Первый автомобиль»);
• работники медицинских организаций государственной системы здравоохранения;
• сдающие в Трейд-Ин автомобиль старше 6 лет, которым они владели не менее 1 года.

Для получения льготного автокредита граждане не должны иметь автокредитов, оформленных в предыдущем году. Кроме того, при получении льготного автокредита граждане должны дать письменное согласие о том, что они обязуются не получать другие автокредиты в 2021 году.

Для получения скидки 25% при покупке автомобиля в ДФО, граждане должны иметь постоянную или временную регистрацию на Дальнем Востоке.

Автомобиль для покупки по льготным госпрограммам должен соответствовать следующим условиям:

• произведён на территории РФ;
• полная масса – не более 3,5 тонн;
• цена – не более 1,5 млн. руб.;
• год выпуска – не ранее 2020;
• имеет электронный ПТС (ЭПТС).

• Когда закончатся программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» в 2020 году? — 29/10/2020
• Правительство утвердило новые условия программ «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» — 29/06/2020
• Программы «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль»: изменения с 1 июня 2020 — 01/06/2020
• Льготные автокредиты с 1 июня 2020: последние новости — 30/05/2020
• «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль»: все изменения с 2020 года — 06/05/2020

• Цены на заправках в декабре 2020 года — 26/12/2020
• Что будет с ценами на бензин с 1 января 2021 года? — 23/12/2020
• Кому нужно проходить техосмотр в 2021 году — 23/12/2020
• Баллы «Лукойл» в рублях 2021 — 20/12/2020
• Личный опыт: работа водителем такси через сервис DiDi — 14/12/2020

Как воспользоваться программой

Варианта всего 2: обращение в дилерский центр или сразу в банк.

Через дилеров

Действовать нужно так:

1. Прийти в организацию и заполнить заявку.
2. Передать собранный пакет документов.
3. Подождать, пока банк одобрит автокредит либо откажет в его предоставлении.

Этот способ удобен тем, что дилерские организации часто сотрудничают сразу с несколькими банками. Поэтому можно подать одновременно несколько заявок.

Напрямую в банк

После заполнения заявки и предоставления необходимых документов банк заключает сделку с дилерским центром. Далее он выкупает автомобиль и передает его потребителю.

Стоит помнить, что программа «Семейный автомобиль» — это обычный кредит, только со скидкой. Поэтому иногда банк отказывает в его предоставлении.

Секреты получения скидок

Ошибаются те, кто считает, что приобрести новое авто с экономией невозможно. Даже при покупке машины с конвейера клиент вправе рассчитывать на льготы. Одним из распространенных способов экономной покупки автомобиля называют сезонные скидки. Они появляются в конце каждого квартала. Дилерам для отчетности нужно уложиться в продажный план, а если не удается, то салоны прибегают к скидкам.

Планы устанавливают на конкретные модели, тогда они тоже идут по льготным ценам. Но для этого покупать машину лучше к окончанию квартала. Внушительные скидки дают, если покупатель выбрал автомобиль из категории тест-драйва или не продающихся.

К визиту в автосалон готовятся:

1. Выбрать марку и комплектацию автомобиля.
2. Распечатать адреса всех ОД, где предлагают такие модели.
3. Изучить выставленные на продажу комплектации и ехать в автоцентр.
4. В салоне не помешает воспользоваться услугой тест-драйв, чтобы прощупать возможности машины изнутри.

Важно выразить заинтересованность в покупке, тогда менеджеры приложат усилия и имеющиеся скидки, чтобы машину купили в их дилерском центре. Для усиления эффекта ссылаются на другой автосалон, где аналогичные или более привлекательные предложения

Большинство автовладельцев сегодня приобретают новые машины в кредит. Банки в тандеме с автодилерами для стимуляции граждан на оформление автозаймов проводят разнообразные акции. Салоны часть процентов по кредиту на машину субсидируют самостоятельно. В рамках подобных мероприятий оформляют займы на выгодных условиях.

Чтобы не пропустить подобные предложения, заранее выясняют информацию об акциях в крупных автоцентрах и финансовых организациях в сфере кредитования на автомобили, о скидках, подарочных программах. Или звонят и интересуются действующими льготными предложениями.

С апреля 2021 года жителей Дальнего Востока ожидает серьезный бонус

12 апреля 2021 года Минпромторг на своем официальном сайте сообщил любопытную новость относительно госпрограммы “Первый автомобиль”. Для жителей Дальневосточного федерального округа теперь действует повышенная скидка по данной госпрограмме.

Причина такого шага Минпромторга — попытка навязать конкуренцию иномаркам, в основном японского производства, которые до сих пор составляют основу автопарка в этом регионе. При всем уважении к продукции японского автопрома, те автомобили, что колесят по дорогам Дальнего Востока, являются далеко не новыми, не всегда отвечают современным экологическим требованиям, не оснащены системой Эра-Глонасс, которая введена в России для повышения безопасности на дорогах.

Процент российских автомобилей на Дальнем Востоке — меньше пяти. Очевидно, что в регионе есть большой потенциал для того, чтобы повышать популярность российских автомобилей, поэтому государство делает попытку изменить сложившуюся ситуацию.

На что можно потратить государственную скидку

Самое главное, что вы должны понимать — скидка не выдается на руки!

Использовать ее можно лишь в двух случаях:

• салон в котором вы покупаете автомобиль делает основную скидку на автомобиль
• государственная скидка выступает как часть или полный первый взнос который устанавливает банк

Как лучше ее применить решать вам. Все зависит от того как вы хотите приобрести автомобиль:

• если у вас есть вся сумма и вы просто хотите получить дополнительные бонусы от программы тогда вам все равно куда пойдет скидка тут стоит ориентироваться на дилера и как он идет на уступки
• если дилер лоялен и идет сам на уступки тогда лучше потратить скидку на снижение стоимости автомобиля ведь так уменьшается кредит который вы берете у банка
• если дилер не склонен идти на уступки мотивируя тем что он уже скидывает от стоимости автомобиля тогда у вас будет аргумент, что вы скидку тратите на первый взнос, а не на снижение стоимости авто

Воспользоваться скидкой можно исключительно при приобретении автомашины в кредит. Так как кредитное оформление автомобиля это основное условие программы.

Как работает программа

Льготный автокредит «Первый автомобиль» можно получить в соответствии с Постановлением Правительства РФ № 364. В ноябре 2019 года в него внесли ряд важных изменений, которые уже сейчас применяются при оформлении кредитов на авто. Программа действует следующим образом:

• гражданин может сам выбрать банк и автосалон для совершения сделки, однако максимальная сумма кредита не может превышать 1 млн. руб. (сюда входит полная стоимость приобретаемого авто, в том числе заказанные доп. опции);
• кроме ограничения по стоимости, машина должна быть отечественной и новой, т.е. сборки на территории России после 1 декабря 2020 года;
• государство ежегодно закладывает в бюджет субсидии на скидку по программе «Первый автомобиль», погашает часть суммы первоначального взноса;
• кредитный договор заключается по общей ставке банка, однако основной долг изначально будет уменьшен на размер льготы.

Если и практически полный аналог указанной программы – «Семейный автомобиль». Этот вариант кредитования доступен семьям или одиноким родителям с двумя и более детьми. Тот факт, что у покупателя ранее уже были машины в собственности, не будет иметь значения. Все остальные условия предоставления льгот будут идентичными, так как обе программы утверждены одним Постановлением № 364.

Какую скидку можно получить

Купить автомобиль по двум указанным программам можно со снижением общей стоимости машины. Для жителей Дальневосточного Федерального округа (ДФО) скидка составит 25%, тогда как для граждан из других регионов — 10%. Теоретически, можно поехать на Дальний Восток, прописаться там и оформить автокредит с большей льготой. Однако расходы на перелет, проживание и последующий перегон машины могут оказаться существенно выше.

Виды автокредитов в 2021 году

Решив взять автокредит в 2021 году, заемщик должен выбрать один из вариантов предложений. Существуют следующие виды услуги:

1. На новый автомобиль. Классическая разновидность предложения. Предоплата первоначального взноса и покупка КАСКО. Предполагает внесение достаточно небольшой переплаты. Требует предоставления полного перечня документов.
2. На подержанный автомобиль. Услуга дает возможность купить машину с пробегом. Автомобиль должен соответствовать требованиям банка. Процентная ставка чуть выше стандартного предложения. Обычно подержанный автомобиль можно купить в автосалоне. Осуществить приобретение транспортного средства с рук проблематично.
3. С господдержкой. Для популяризации отечественного автопрома и помощи некоторым категориям граждан разработана программа, позволяющая получить скидку. В 2021 году гражданин может получить автокредит на льготных условиях, но будет существенно ограничен в выборе. Потребность в предоставлении стартового платежа и приобретение КАСКО также присутствуют.
4. Trade-in. Услуга предполагает передачу старого автомобиля автосалону. А вырученные с продажи денежные средства пойдут в счёт оплаты ОАО первоначального взноса. Заемщику не придется самостоятельно беспокоиться о реализации авто. Однако предложенная автосалоном сумма может быть существенно ниже рыночной стоимости авто.
5. С отложенным платежом. Человек самостоятельно определяет, какое количество денежных средств ему комфортно вносить ежемесячно. К окончанию срока закрытия обязательств остаётся невыплаченным порядка 20-40% от стоимости авто. Заемщик обязан внести эту сумму единовременно.
6. Для коммерческих целей. В 2021 году автокредит предоставляется представителям бизнеса. Обычно с помощью предложения приобретаются грузовые автомобили. Предполагается, что машина будет использоваться для получения дохода.

Плюсы и минусы

Главный минус любого кредита – переплата банку по процентам. Если процентная ставка достаточно низкая, экономия на стоимости авто принесет выгоду. Однако, учитывая высокую стоимость полиса КАСКО, на это сложно рассчитывать. Вот еще несколько плюсов и минусов льготной программы автокредитования:

• тщательно выбирая банк и его процентную ставку, можно получить льготу, после чего сразу рассчитываться по кредиту, оформить возврат взносов по КАСКО (это однозначный плюс);
• нельзя заставить банк выдать автокредит, если вы не подпадаете под его требования как заемщик (это один из ключевых недостатков программы);
• 25% льготы для жителей ДФО всегда будут выгодной сделкой, даже при повышенной процентной ставке по кредиту.

Экономия, достигаемая при участии в программе «Первый автомобиль», не облагается НДФЛ. Это дополнительное преимущество было введено только с 2021 года.

Возобновится ли программа льготных автокредитов в 2021 году

“Первый автомобиль” — только одна из программ господдержки, существующих в этом году. Кроме льготы на автокредиты для тех, кто приобретает свой первый в жизни автомобиль, действует еще три программы:

• “Семейный автомобиль” — для семей с детьми, с 2021 года для участия в программе достаточно, чтобы в семье был один ребенок, а не два, как раньше;
• автомобиль для медработников — льготой могут воспользоваться любые медицинские работники, которые работают в государственных учреждениях здравоохранения;
• трейд-ин — дополнительная льгота для тех, кто сдает свой старый автомобиль (более 6 лет от даты выпуска) в автосалон при покупке нового авто.

По условиям программы государство субсидирует 10% стоимости нового бюджетного автомобиля российского производства (включая иномарки, которые собираются на территории нашей страны). Средства засчитываются в качестве первоначального взноса по автокредиту.

Также был увеличен лимит стоимости нового авто российского производства, который подпадает под госпрограмму — до 1,5 миллионов рублей.

Такие демократичные изменения привели к взрывному росту популярности льготных автокредитов, в результате все выделенные средства (8,9 миллиардов рублей) были израсходованы всего за полтора месяца.

Глава Минпромторга Денис Мантуров заявил — его ведомство будет прорабатывать вопрос дополнительного финансирования льготных автокредитов в 2021 году. Спрос на субсидию от государства очевидно не удовлетворен. Другой вопрос, найдутся ли эти средства в предвыборный год, когда у правительства есть и другие приоритеты — такие, как возобновление индексации пенсий работающим пенсионерам.

Эксперты, впрочем, полагают, что шансы на возобновление программы льготных автокредитов далеко не нулевые. В этом, в частности, убежден ведущий аналитик QBF Олег Богданов. Он называет преждевременное исчерпание средств на льготные автокредиты чисто техническим фактором и уверяет, что новый транш банкам из бюджета в этом году еще поступит.

Когда вернут льготные автокредиты?

Глава Министерства промышленности торговли Денис Мантуров говорит, что финансировать госпрограмму будут, но только когда бюджет получит дополнительные поступления от повышения утилизационного сбора на автомобили (хотя правительство пока не приняло такое решение).

В прошлые годы ждать возврата госпрограммы приходилось долго – например, в 2018 году все выделенные 9,2 миллиарда рублей закончились уже в мае, а в 2020-м госпрограмма вообще не останавливалась даже после исчерпания суммы финансирования.

Пока в Минпромторге заявляют, что банки и так перевыполнили планы по льготным автокредитам, поддержав и население, и автопроизводителей. Когда на программу будет выделено дополнительное финансирование – неизвестно. Правда, Мантуров говорил, что банки самостоятельно определяют даты начала и окончания действия госпрограммы, им главное – выдать нужный объем кредитов.

Неофициально в отрасли подтверждают – банки получат финансирование только после того, как бюджет получит средства от индексации утилизационного сбора.

Утилизационный сбор платят все автопроизводители, присутствующие на российском рынке – те, кто производят автомобили внутри страны, потом получают промсубсидии, компенсирующие часть утильсбора (что ставит таких производителей в заведомо более выгодное положение). Соответственно, государству придется делить деньги от повышения утильсбора на субсидии для банков (по госпрограмме) и на субсидии автопроизводителям (компенсация этого самого утильсбора).

Официально же пока нет никакой информации – так что желающим оформить кредит на отечественный автомобиль, предстоит либо ждать неопределенно долгое время, либо покупать авто без скидки от государства.

Тинькофф Банк

• Сумма кредита: до 3 000 000 руб.
• Срок: от 1 года до 5 лет.
• Ставка: от 7,9% до 21,9% годовых.

В Тинькофф Банке кредит также универсальный — кредитное учреждение позволяет приобрести новый автомобиль в салоне или подержанный на вторичном рынке. Условия кредитования ничем отличаться не будут.

Первоначальный взнос за автомобиль в Тинькофф Банке также не обязателен. Оформить кредит можно всего по двум документам — паспорту и водительскому удостоверению. Автомобиль нужно будет приобретать собственными силами, без участия банка в сделке. Однако, если потребуется, банк поможет с проверкой юридической чистоты найденного варианта.

Банки-участники программы

Не все российские кредитно-финансовые учреждения участвуют в акции. Список их имеется на официальном сайте Минпромторга. На момент весны 2021 года он содержит указание на 26 российских банков.

Периодически он изменяется: одни банки принимаются, другие отказываются от дальнейшего участия. Основной перечень включает в себя следующие банковские структуры:

• ООО «Русфинанс Банк». Взимает большой процент по автокредиту. Ставка банка составляет 12 %. Срок погашения составляет от года до 5 лет.
• «Сбербанк». Оформление автокредитов осуществляет только через свою дочернюю структуру ООО «Сетелем Банк». Ставка составляет 6 %.
• ПАО «ВТБ24». Первоначальный взнос банк не требует. Ставка составляет 5,5 %.
• ПАО «БАНК УРАЛСИБ». Предлагает ставку от 8 % с максимальным сроком кредитования до 3 лет.
• АО «ЮниКредит Банк». Взимает 6,5 %. Максимальный срок автокредитования – 3 года.
• ПАО «Совкомбанк». Заплатить потребуется от 7,7 % годовых. Можно рассчитывать на срок до 6 лет.
• ООО «Фольксваген Банк РУС». Предоставляет средства только на покупку машин линейки Volkswagen под 8,7 % максимум на 3 года.
• АО «Россельхозбанк». Первоначальный взнос не требует, кредит предоставляет под 6 %.

Часто задаваемые вопросы (FAQ) по программе льготного автокредитования 🔔

Далеко не многие во всех подробностях знают о возможности получить льготный займ на приобретение автомобиля. В результате нередко желание оформить государственный автокредит приводит к возникновению большого количества вопросов. Сегодня мы постараемся ответить на самые популярные из них.

Вопрос 1. Как получить льготный автокредит под минимальный (самый низкий) процент?

Чаще всего по программам кредитования банки указывают минимальную ставку. Окончательный процент устанавливается для каждого заемщика индивидуально.

При этом действует главное правило – чем выше риск невозврата выданных кредитной организацией средств, тем больше будет ставка по займу

Поэтому на момент подачи заявки важно сделать все, чтобы убедить банк в собственной платежеспособности

Чтобы получить самую низкую ставку по льготному автокредиту, заемщику следует:

• иметь постоянную прописку в месте нахождения офиса банка;
• подтвердить наличие официального трудоустройства;
• иметь стаж на последнем месте работы не менее установленного;
• собрать максимальное количество документов, подтверждающих платежеспособность – справки о доходах, свидетельства собственности на имущество, выписки с банковских счетов;
• иметь чистую кредитную историю.

Абсолютно все банки при рассмотрении поданных заявок обращают внимание на описанные выше характеристики. Чем большему количеству соответствует потенциальный заемщик, тем больше шансов получить льготный автокредит по самой низкой ставке

Кроме того, получить минимальный процент во многих банках могут постоянные клиенты, а также те, кто получает заработную плату на карты, выпущенные этой кредитной организацией.

Вопрос 2. Как выбрать самый дешевый автокредит?

Выбираем самый дешевый автокредит под низкий процент

Чтобы выбрать самый дешевый автокредит, придется сравнить предложения большого количества банков

При этом важно обратить внимание на льготные программы

Тем, кто не имеет возможности самостоятельно просматривать большое количество сайтов, изучая предложения разных банков, стоит посетить специальные интернет ресурсы. На них собраны воедино условия займов на покупку автомобиля от всех кредитных организаций. Достаточно задать нужные характеристики и сервис сам подберет подходящие варианты.

Еще один эффективный способ поиска подходящего банка для оформления льготного автокредита – обратиться к брокерам. Эти компании не только найдут лучшую программу, но и помогут разобраться во всех тонкостях, изучить нюансы кредитного договора.

Вопрос 3. Какие условия автокредита для пенсионеров?

Сегодня приобрести автомобиль на условиях льготного кредитования могут не только граждане трудоспособного возраста, но и пенсионеры

Важное условие – заявителю должно быть не больше 75 лет

Основные условия автокредитования пенсионеров в двух организациях представлены в таблице.

Таблица сравнения программ автокредитования пенсионеров в Сбербанке и Россельхозбанке:

Показатель	Сбербанк	Россельхозбанк
Минимальная ставка	Для клиентов банка – 14% годовых, для прочих заявителей – 15%	17,5% годовых
Срок кредитования	От 3 до 60 месяцев	1-84 месяца
Сумма автокредита	От 15 тысяч до 1,5 миллиона рублей	От 10 до 500 тысяч рублей

Еще одним важным критерием для одобрения заявки на автокредит, поданной пенсионером, является достаточный уровень платежеспособности. Это означает, что пенсии должно хватать на выплату ежемесячного платежа и обеспечение собственных потребностей. Либо у пенсионера дополнительно должна быть заработная плата (доход).

Для оформления автокредита пенсионеру понадобится подготовить следующий пакет документов:

1. паспорт;
2. пенсионное удостоверение;
3. справки из Пенсионного фонда о постановке на учет и размере получаемой пенсии;
4. при наличии дополнительных доходов документ, подтверждающий их.

Пенсионерам, которые получают ежемесячные выплаты на карту Сбербанка, для оформления автокредита в этой организации достаточно предъявить паспорт. В этом случае оформление займа производится достаточно быстро – часто получить деньги можно в течение 2 часов.

Банки, работающие по программе

Не все российские банки работают по новой программе, но те, что разместили на своих официальных сайтах данные об участии, предлагают следующие условия:

• Минимальная ставка, от ВТБ 24, составляет 5,5%, при этом первоначальный взнос на первый автомобиль может быть равен 0 руб.;
• ФОЛЬКСВАГЕН БАНК РУС выдает деньги под 6,5% и при этом заемщику обязательно придется внести первый платеж равный 25% от полной стоимости авто;
• Кредитные авто в Уралсибе проходят по ставке от 8%, но зато их условия не предусматривают внесения первого платежа;
• РНКБ выдает кредитные деньги под 8,3% без первого взноса;
• Русфинанс Банк предлагает ставку от 6,7% и без первого взноса;
• Юникредит готов подписать кредитный договор по ставке от 6,5%, но с первым взносом в 10%.

Кроме этих банков участниками программы являются Росбанк, Банк Москвы и Сбербанк, однако на их официальных сайтах информация об условиях кредитной программы отсутствует.

Точная ставка, срок и сумма займа по программе зависит от разных факторов:

• Политики банка;
• Наличия или отсутствия первого взноса;
• Кредитной истории заемщика;
• Пакета предоставленных документов.

Государственные программы для приобретения машины

Поскольку целевая аудитория программы льготного кредитования — люди разного социального и семейного положения, разработано несколько программ с разными условиями участия.

«Свое дело»

Действует с июня 2020 года и направлена на поддержку субъектов малого и среднего бизнеса. Предприниматели и юридические лица могут получить скидку при оформлении в лизинг автомобилей отечественной сборки, максимальный ее размер — 12,5%.

Автомобиль должен быть произведен не позднее 2020 года и быть оснащен ГЛОНАСС. Срок действия договора лизинга — от 1 года до 3 лет, размер первоначального взноса — от 10 до 50%. Максимальная субсидия на один объект лизингового соглашения — 625 тыс. руб.

Подробнее о госпрограмме «Свое дело» мы рассказывали в этой статье.

«Первый автомобиль»

Действует с 2017 года и распространяется на тех, кто еще не являлся владельцем автомобиля, при этом наличие мопеда или мотоцикла не будет препятствием для участия. Заявителю будет предоставлена скидка в размере 10% от стоимости машины, получить ее возможно лишь один раз в жизни. Субсидию можно использовать как первоначальный взнос или для уменьшения суммы кредита на машину.

Если авто приобретается за наличные, поучаствовать в программе нельзя. Следует иметь в виду, что выделенный на субсидии бюджет ограничен, когда он будет исчерпан, действие данной госпрограммы на текущий год прекратится.

«Семейный автомобиль»

Эта программа была запущена в 2020 году, позволяет семьям минимум с двумя несовершеннолетними детьми получить скидку в размере 10%. При этом максимальная стоимость приобретаемого транспортного средства — 1,45 млн. руб. Субсидия выплачивается только один раз для каждого из родителей, то есть и мама, и папа могут позволить себе авто по данной госпрограмме.

Скидка предоставляется только при покупке автомобиля в кредит, ее можно использовать и как первоначальный взнос, и для оплаты части долга. Максимальный размер первоначального взноса по программе — 85% от стоимости авто. К сожалению, в 2018 году выделенный на программу бюджет практически исчерпан.

Важно! Если заемщик одновременно подходит под условия программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль», воспользоваться ими обеими нельзя, придется выбрать только одну